Questo collegamento critico potrebbe aiutare a colmare il divario di ricchezza razziale dell’America

Immagini di menta – Tim Robbins

Il divario di ricchezza razziale – la disparità nella ricchezza mediana tra le diverse razze – è una lotta persistente e sembra peggiorare, specialmente tra americani bianchi e neri.

Secondo a recente studio di McKinsey & Co., I neri americani possono aspettarsi di guadagnare fino a $ 1 milione in meno rispetto ai bianchi americani durante la loro vita. La famiglia bianca mediana aveva oltre 10 volte la ricchezza della famiglia nera mediana nel 2016, secondo la Federal Reserve indagine più recente sulle finanze dei consumatori. Le famiglie bianche avevano il più alto livello di ricchezza mediana, a $ 171.000, mentre la ricchezza media delle famiglie nere era di $ 17.600 e le famiglie latine di $ 20.700.

I lavoratori bianchi, in media, sono pagati più dei lavoratori neri e latini a quasi tutti i livelli di istruzione, secondo un Rapporto 2018 dell’Istituto di politica economica. I bianchi con un grado avanzato hanno ricevuto uno stipendio orario di $ 44,46, mentre Latinx ha guadagnato $ 38,47 e i neri hanno guadagnato $ 36,23.

Molte forze sociali, storiche, politiche e istituzionali hanno contribuito a colmare questo divario e colmare questo è un compito scoraggiante. Eppure molti amministratori delegati e altri leader senza scopo di lucro concordano sul fatto che l’istruzione finanziaria e la formazione professionale possono aiutare le persone che sono molto indietro a ottenere una certa trazione.

La ricerca mostra che la conoscenza dei neri americani riguardo al risparmio e agli investimenti è significativamente in ritardo rispetto ai bianchi. UN Studio di novembre 2019 dal Centro di eccellenza per l’alfabetizzazione finanziaria globale presso la George Washington University e il TIAA Institute hanno riscontrato che, in media, gli afroamericani hanno risposto correttamente al 38% delle loro domande congiunte sull’indice di finanza personale. In confronto, i bianchi hanno risposto correttamente al 55% delle domande.

E spesso, coloro che hanno più bisogno di un’educazione finanziaria personale hanno meno accesso ad essa a scuola.

Secondo il Rapporto di Next Personal Personal Finance nell’anno scolastico 2018-19, 1 studente su 6 delle scuole superiori degli Stati Uniti è stato tenuto a prendere almeno un semestre autonomo di finanza personale per la laurea. Nel frattempo, il 3,9% degli studenti delle scuole a basso reddito (definito come uno che ha almeno il 75% di studenti eleggibili per un pranzo gratuito oa prezzo ridotto), doveva laurearsi in un semestre di finanza personale.

“L’istruzione è fondamentale. Questo è il grande equalizzatore. Diciamo sempre che siamo una terra di opportunità e le opportunità in un’economia della conoscenza derivano da istruzione e formazione”, ha recentemente dichiarato il CEO di Merck Ken Frazier a “Squawk Box” della CNBC.

Ecco tre modi per accrescere la conoscenza e la ricchezza e aiutare a colmare il divario economico razziale.

Approfitta delle risorse online, delle partnership senza scopo di lucro

Il primo passo per aumentare la tua alfabetizzazione finanziaria è sfruttare le numerose risorse educative disponibili, molte delle quali gratuite e fantastiche per genitori, insegnanti e studenti.

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Finanza personale di prossima generazione, un’organizzazione di finanziamento personale senza scopo di lucro, ha giochi e attività online gratuiti su argomenti come il budget, gli investimenti e il pagamento per l’università, nonché piani di lezione gratuiti su argomenti come il budget, il risparmio e la gestione del credito.

Ci sono anche risorse adatte all’età per i bambini sul I soldi dell’Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori man mano che si cresce sezione, così come il non profit Khan Academy, che offre corsi online gratuiti.

Il Dotazione nazionale per l’educazione finanziaria fornisce educazione finanziaria a persone di tutte le età, come corsi online gratuiti, attività di apprendimento e quiz.

Il Consiglio per l’educazione economica è orientato ad aiutare gli studenti K-12 a conoscere l’economia e la finanza personale. L’organizzazione fornisce risorse e formazione agli educatori, con i due terzi nelle scuole a basso o medio reddito.

Per coloro che sono più inclini alla vista, Napkin Finance utilizza schizzi e immagini grafiche per spiegare concetti come l’acquisto di una casa, prestiti studenteschi e budget.

Verificare con il distretto scolastico per vedere cosa viene fatto nelle aule. Mentre solo 21 stati richiedono un corso di finanza personale per gli studenti delle scuole superiori, altri includono ancora l’educazione nel loro curriculum. Attualmente, 45 stati forniscono alcune finanze personali nel loro curriculum. Alcune scuole si collegano con organizzazioni no profit.

L’istruzione è fondamentale. Questo è il grande equalizzatore.

Nel New Jersey, ad esempio, prima che lo stato imponesse un curriculum di alfabetizzazione finanziaria, la Roosevelt Middle School di West Orange si è collegata al gruppo no profit Circle of Rainbow Sisters Seeking Spiritual and Wellness Connection per insegnare ai suoi studenti delle scuole medie di finanza personale.

Il programma “ha offerto loro attività pratiche nella vita reale da svolgere a casa per cercare di ridurre le spese”, ha affermato Lionel Hush, preside della scuola. “Penso che all’inizio fossero un po ‘dubbiosi, ma una volta terminato il programma, è stato qualcosa che hanno trovato molto vantaggioso.”

Cerca opportunità di formazione gratuite

Il think tank no profit L’Istituto di politica economica ha studiato il divario salariale razziale e ha scoperto che dopo il controllo per età, sesso, istruzione e regione, i lavoratori neri sono stati pagati con una mediana del 14,9% in meno rispetto ai lavoratori bianchi nel 2019.

I CEO neri e i leader finanziari concordano sul fatto che la formazione professionale potrebbe contribuire a colmare il divario di ricchezza razziale.

“Ci sono 5 milioni di bambini in centro città e altri bambini afroamericani che vogliono avere accesso all’economia”, ha detto il presidente e CEO di Merck Ken Frazier alla CNBC all’inizio di questo mese.

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“Vogliono essere partecipanti. Vogliono essere cittadini”, ha aggiunto. “Manca loro l’educazione e ci sono opportunità”.

Queste opportunità includono il no profit Anno in su, che offre a basso reddito, principalmente neri e latini, giovani adulti di sei mesi di formazione intensiva e uno stage aziendale di sei mesi in informatica, vendite e assistenza clienti, operazioni commerciali e finanziarie, sviluppo software e supporto. L’organizzazione ha collaborato con oltre 250 società, tra cui Merck, Amazon e Bank of America.

Per coloro che sono interessati a irrompere nel mondo della finanza, il no profit Wall Street Bound i treni hanno scontato i giovani adulti, dai 18 ai 24 anni, sui dettagli del commercio. L’organizzazione seleziona e accetta i candidati al programma e fornisce formazione sulle credenziali, nonché tutoraggio e supporto.

I partecipanti ricevono una formazione tecnica attraverso la partnership di Wall Street Bound con Maverick Trading. Impareranno come negoziare azioni e opzioni e, una volta completato il programma di qualificazione, avranno accesso al capitale dell’azienda per commerciare e gestire. Manterranno tra il 70% e l’80% dei profitti che generano.

“Sappiamo che il talento e il QI sono equamente distribuiti”, ha recentemente dichiarato alla CNBC il fondatore e CEO di Wall Street Bound, Troy Prince. “L’opportunità non lo è. Questo gruppo demografico ha la fame innata [and] capacità comportamentali e cognitive per avere successo. Si tratta solo di collegarli alle opportunità attraverso l’educazione e l’accesso“.

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Nel frattempo, l’imprenditore di alfabetizzazione finanziaria John Hope Bryant, fondatore e CEO del non profit Operazione SPERANZA, ha sostenuto che il Congresso approvi la legislazione bipartisan per fornire significativi benefici fiscali a persone e aziende che offrono tirocini e apprendistati a persone e giovani provenienti da comunità svantaggiate. Fa parte di ciò che chiama Il nuovo piano Marshall.

“Dobbiamo spostare l’ago su questa disuguaglianza economica”, ha recentemente dichiarato alla CNBC il co-CEO e presidente di Ariel Investments, Mellody Hobson.

“Il ruolo del CEO e il ruolo della società sono cambiati, e mentre molti potrebbero voler discutere su questi temi, non possono. Letteralmente non possono”, ha aggiunto Hobson, che è anche membro del consiglio di amministrazione di registi di Starbucks, JPMorgan Chase e Quibi.

Alcune aziende hanno già iniziato. Ad esempio, l’anno scorso JPMorgan Chase ha annunciato un nuovo piano quinquennale da 350 milioni di dollari per aiutare a educare e formare le popolazioni sottoservite.

Parla con un esperto finanziario

Gli esperti suggeriscono spesso di lavorare con un professionista per fare il punto delle tue finanze e costruire la tua ricchezza. Eppure molti americani non usano un consulente finanziario. In effetti, solo l’1% degli intervistati nel sondaggio CNBC Invest in You del novembre 2019 ha dichiarato di averne utilizzato uno.

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Uno dei motivi è il costo. Eppure in questi giorni, la pianificazione finanziaria non è solo per gli ultrarichi.

Un numero crescente di consulenti lavora con una popolazione meno ricca, offrendo consulenza o servizi gratuiti su base oraria. Inoltre, al giorno d’oggi ci sono molti consigli finanziari gratuiti disponibili online, come attraverso il vostro fornitore 401 (k), banca o istituto di credito, i vostri broker di sconto, come TD Ameritrade o Charles Schwab. Inoltre, i robo-advisor e le app di micro-investimento ti aiutano a iniziare con risparmi e investimenti con basse barriere all’ingresso.

Il Fondazione per la pianificazione finanziaria offre una pianificazione finanziaria pro bono attraverso i suoi capitoli locali a chi è nel bisogno. Durante la pandemia di Covid-19, il Associazione di pianificazione finanziaria ha anche consulenti finanziari che lavoreranno con te gratuitamente. Puoi anche chiamare consulenti per gli investimenti e vedere se stanno assumendo clienti pro bono o a tariffa ridotta.

Se stai cercando un consulente finanziario nero, dai un’occhiata a Associazione dei consulenti finanziari afroamericani.

Prima di assumere un consulente, assicurati di fare i compiti per capire come fanno pagare e quali servizi effettivamente offrono. FINRA e il SEC ognuno di essi ha siti Web che consentono di eseguire controlli in background. Per verificare la certificazione CFP e il background di qualcuno, vai su Sito Web della CFP Board.

“Ci sono così tanti consulenti là fuori”, ha dichiarato il pianificatore finanziario certificato Winnie Sun, presidente e fondatore della Sun Group Wealth Partners con sede in California e membro del CNBC Financial Advisor Council.

“Vuoi prenderti il ​​tempo necessario per fare la dovuta diligenza per assicurarti che voi due possiate lavorare insieme ed è una relazione a lungo termine.”

La Fondazione di educazione degli investitori della FINRA dispone di ricerche, video, quiz e altri strumenti sul suo sito Web, SaveAndInvest.org.

La SEC ha dettagli sui diversi termini e prodotti di investimento sul suo sito web Investor.gov, nonché esercitazioni su argomenti come il funzionamento del mercato e le strategie di pensionamento.

Le organizzazioni non profit hanno anche risorse gratuite disponibili. Organizzazioni come la Istituto femminile per l’educazione finanziaria e Donne esperte soddisfare le donne investitori e presentare iniziative come club di denaro e linee di assistenza gratuite.

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Benvolio Cavallone

Benvolio Cavallone

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